在房企暴雷、楼盘停工现象不断出现的当下，全国已有52个楼盘业主宣布：集体停贷。

　　NO.1丨壹

　　背负房贷换来无家可归，52盘业主宣布停贷

　　据报道，全国近期已有郑州、武汉、长沙等地52个项目业主发布了停贷告知书（网传已有超80盘），蓝光、当代、恒大、新力等开发商均有涉及，上海某国企、某产品力较强的品牌房企也未能幸免。

　　图源财联社

　　例如，郑州名门翠园业主发布告知书称，小区已逾期交房1000多日，目前仍全面停工。业主们要求项目8月8日前复工，否则将断供至交房及房产证办妥之日。

　　武汉汉南恒大时代新城业主也明确表示：“逾期交房数月，业主多次现场维权仍无实质进展，数千户业主（已售房源且未结清贷款）决定，若该项目在限定时间（2022年8月1日）内仍未全面复工，业主将强制停还银行月供。”

　　图源每日经济新闻

　　有汉南恒大时代新城业主表示：“首付不仅花光了我们两人和公婆的全部积蓄，还从亲戚那里借了些才凑齐。”当得知恒大暴雷的消息后，他们去工地看到现场一个人都没有，自己买的那一栋才修到10几层，也不敢告诉公婆。

　　2021年底，她的公公查出了肝癌。“在知道公公得这个病后，我婆婆也曾让公公把他的私房钱拿出来治病，但公公明确表示‘这个钱是给儿子房子装修用的，谁都不许动’。”

　　无奈！那么多掏空6个口袋的购房者一边承受房企出事之后的烂尾，还要一边咬着牙还月供，简直比窦娥还冤，停贷是他们能为此发出最后的呐喊了。

　　合肥尽管还未出现集体停贷的情况，但有烂尾风险的盘也有不少，包括阳光城檀悦、佳兆业滨湖和鸣、新力弘阳湖语时光（新力或已撤资）、正荣中心以及合肥周边的恒大阳光半岛、空港恒大未来城、空港恒大时代新城等。特别是前段时间一名女子躺在滨湖阳光城檀悦的门口，并附着“还我血汗钱”五个大字的照片刷屏，想想这个盘曾经的热度，就不难理解业主们的心情了。

　　NO.2丨贰

　　房子烂尾，银行也有责任！

　　那么，业主停贷的理由主要有哪些呢？从前文的两份停贷通知书来看，业主停贷理由主要为银行在项目主体结构未封顶时就发放按揭贷款、将按揭贷款资金划入非监管账户、未积极履行资金监管义务，最终导致项目烂尾。

　　武汉美好香域和光谷星河绘业主停贷告知书称，中国工商银行武汉黄埔支行等多家银行在本项目上存在放贷风险评估失败的失责行为和未封顶即放贷的违规行为，这直接导致了项目停工烂尾局面。

　　同时，美好香域业主和星河绘业主认为开发商存在违规申请获发预售证、违法挪用项目预售资金和违规申请使用重点监管资金等行为。

　　我查询了《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知（银发〔2003〕121号）》，这是央行2003年发布的文件，但现在仍然有效，文中有以下规定：

　　1、银行只能对购买主体结构已封顶住房的购房者放贷。这一点显然是为了降低购房者买到烂尾楼的风险，但实际情况不必多言。

　　图源中国人民银行

　　毕竟如果放贷与工程进度挂钩，那么很多难以全款买房的购买力会被限制住，不利于新房去化。

　　2、开发贷款对象应为信用等级高、没有拖欠工程款的房企，商品房空置量大、负债率高的房企要严格把控。这一条类似于当下经常被提及的“三道红线”，是为了加强对房企资金情况的监测。

　　图源中国人民银行

　　但从前几年部分房企大量拿地的情况来看，这一条可能也并未得到执行，甚至连佳兆业这种在2015年就因拖欠4亿港元违约的房企近几年也能快速扩张，合肥的佳兆业滨湖和鸣甚至用高楼面价和竞自持拉高了板块二手房价，被人调侃“燃烧自己，照亮别人”。

　　图源央广网

　　3、商业银行发放的开发贷款，只能用于本地区的房地产开发。这一条指向了贷款去向，是为加强对开发商的资金监管。

　　图源中国人民银行

　　NO.3丨叁

　　买到烂尾项目，应该怎么办？

　　对于买到烂尾项目业主可行的做法，我们咨询了安徽省房地产消费者服务中心多位律师及专家，现将他们的意见汇总如下：

　　1、在预售资金监管方面，可尽快通过政府信息公开申请、自己银行流水查询等多种方式，核实项目的预售房款监管情况。若核实发现存在挪用预售资金的情况，应尽快申请住建局、房管局等部门对这种违法行为进行调查处理。

　　2、如果交房已经延期，可提起逾期交房违约的民事诉讼，并且要向法院申请财产保全以尽可能挽回自己的损失。

　　如果楼盘彻底烂尾，房子的状态又根本没法用，可以立刻起诉要求解除合同，返还购房款。必要的时候，可以申请开发商破产，在破产清算中行使业主基本债权优先权。

　　3、如果一个项目主体已经完工，不建议解除合同，可以把推动复工作为第一目标。若楼盘前景还不错，可多方协商进行重组，或尝试推动新开发商接盘。

　　4、对于银行违规贷款问题，按揭贷款合同是银行单方格式条款，其中对违规放贷有何违约责任等并没有进行约定，建议在按揭贷款合同的约定中应明确此类问题。

　　如果希望停贷到复工，可提起对银行的民事诉讼或综合运用信息公开、违法查处、谈判，甚至行政诉讼等多种法律手段来推动停贷协议的达成。

　　但民事诉讼只有部分胜诉案例，同时诉讼费比较贵，因而不建议使用。而行政诉讼等途径，尽管其工作非常琐碎，效率也不算很高，但是胜在稳妥轻便。

　　NO.4丨肆

　　结语

　　总而言之，我们非常理解烂尾项目业主停贷的想法，但我们仍然不建议在未获得法院判决支持或银行同意的情况下轻易停贷，除征信问题外，这种做法也不利于楼市稳定，同时容易带来金融风险。

　　图源财联社

　　好在交付问题已经引起了全社会重视。今年3月初，合肥市住房保障和房产管理局召开了全市房地产市场监管工作会议，明确提出5点要求：

　　一是加强商品房销售现场信息公示管理，重点抓好项目规划设计、不利因素等信息公示，督促企业落实告知义务，营造公开透明的市场环境。

　　二是加强预售资金监管力度，严格预售资金进账及重点资金拨付。

　　三是严把商品房交付关，减少交付过程中的矛盾，维护购房人合法权益。

　　四是聚焦房地产领域人民群众反映强烈的难点和痛点问题，持续开展整治规范房地产市场秩序三年行动。

　　五是加强房地产领域信访维稳工作，深入细致地做好群众工作，防范化解风险隐患。

　　图源合肥市住房保障和房产管理局

　　我们期待未来更多项目的交付能够让购房者放心，毕竟当一个项目能顺利交付成为卖点的时候，购房者追求高品质生活的权利恐怕就名存实亡了。（广告）